📌 はじめに｜年末調整＝"全部終わり"だと思っていませんか？

「年末調整は会社がやってくれるから大丈夫」
「確定申告は自営業の人がやるもの」

──そう思っている人、実はかなり多いです。

でも現実はこう👇

① そもそも年末調整で「戻らないお金」とは？

年末調整は、主に👇を調整する制度です。

③ よくある「取り返せるお金」代表例

● 医療費控除

• 病院代
• 歯科治療
• 通院交通費（条件あり）
• 家族分も合算OK

▶ 年間 10万円超（または所得の5%超）で対象

● セルフメディケーション税制

• 市販薬（対象マーク付き）
• 健康診断を受けていることが条件

▶ 医療費控除よりハードルが低い場合あり

● ふるさと納税の申告漏れ

• ワンストップ特例の出し忘れ
• 6自治体以上寄付した

▶ 確定申告すれば全額反映される

● 年途中の退職・転職

• 年末調整を受けていない
• 前職の源泉徴収票が反映されていない

▶ 払い過ぎた税金がそのままになっていることが多い

● 住宅ローン控除（1年目）

• 住宅ローンを組んで家を買った初年度
• 2年目以降は年末調整でOKだが、1年目は確定申告必須
• 借入金額の0.7%が控除（上限あり）

▶ 数十万円の還付になることも

● 配偶者控除・扶養控除の申告漏れ

• 配偶者の収入が減って控除対象になった
• 親や子どもを扶養に入れられることを知らなかった
• 年末調整で申告し忘れた

▶ 1人あたり38万円〜48万円の所得控除

④ 実践編｜自分でお金を取り返す具体的なやり方

STEP1｜必要書類を集める

最低限これ👇

• 源泉徴収票（会社から）
• 医療費の明細（レシート or 医療費通知）
• 控除証明書（保険・寄付など）
• マイナンバー

STEP2｜確定申告方法を選ぶ

おすすめ①：e-Tax（スマホOK）

• マイナンバーカード
• スマホ or PC
• 画面に従って入力するだけ

👉 初めてでも意外と簡単

おすすめ②：紙で提出（不安な人向け）

• 国税庁サイトで様式DL
• 税務署に郵送 or 持参

STEP3｜「還付申告」は5年前までOK

• 年末調整後でもOK
• すでに終わった年分でもOK

👉 「去年の分、やってなかった…」でも間に合う

⑤ どれくらい戻る？（目安）

ケース	還付目安
医療費15万円	約1〜3万円
セルフメディケーション税制 （対象医薬品2万円購入）	約800〜2,600円
ふるさと納税3万円	約2.8万円
住宅ローン控除（1年目）	数十万円〜
配偶者・扶養控除の申告漏れ	約2〜8万円
年途中退職	数万円〜十数万円
控除出し忘れ（生命保険等）	数千円〜数万円

※所得・税率によって変動

⑥ よくある勘違い（要注意）

⑦ エビデンス（公式）

まとめ｜年末調整は「ゴール」じゃない

❓ よくある質問

Q1: 年末調整で処理されない控除は何ですか？

医療費控除、セルフメディケーション税制、ふるさと納税（ワンストップ未申請・失敗）、副業収入の調整、年途中の退職・転職、控除証明書の出し忘れなどは年末調整では処理されず、確定申告が必要です。

Q2: 医療費控除はいくらから対象になりますか？

年間10万円超（または所得の5%超）で対象になります。病院代、歯科治療、通院交通費（条件あり）、家族分も合算できます。

Q3: 還付申告はいつまでできますか？

還付申告は、還付の対象となる年の翌年1月1日から5年間提出可能です。年末調整後でも問題なく、「去年の分、やってなかった…」でも間に合います。

Q4: e-Taxは難しくないですか？

マイナンバーカードとスマホまたはPCがあれば、画面に従って入力するだけで完了します。初めてでも意外と簡単で、紙での提出より早く還付されます。

Q5: 確定申告すると会社に迷惑がかかりますか？

いいえ、確定申告は個人の正当な権利であり、会社には一切関係ありません。年末調整後に自分で確定申告を行うことは全く問題ありません。