医療保障特約とは？ベース保険に"医療保障"をプラスする仕組み【FP3級対応】
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医療保障特約とは？ベース保険に"医療保障"をプラスする仕組み【FP3級対応】
主契約に医療保障をオプション追加する特約制度の基礎知識
Contents
🏥 そもそも医療保障特約とは？
医療保障特約とは、生命保険（主契約）に追加できる「入院・手術などの医療保障」をセットで備えるオプション保険のことです。
🔧 具体的な仕組み
たとえば、終身保険や定期保険などの"死亡保障"に、
入院1日につき5,000円給付などの医療保障を
特約として付加する形式です。
⚖️ 特約 vs 主契約：何が違う？
🔄 主要な違いの比較
📋 医療保障特約の主な種類
🏥 特約の種類と内容
📊 【図解】生命保険に医療特約をつける構造
🏗️ パッケージ型保険の構造
【主契約＋特約の構造】
［主契約］終身保険（死亡保障）
＋
［特約］医療保障（入院・手術・先進医療など）
⇓
パッケージ型の総合保障保険
💀
主契約
死亡保障
🏥
特約
医療保障
📦
パッケージ
総合保障
🎓 FP3級で問われやすいポイント
📚 重要な出題項目
⚖️ 医療保障特約のメリット・デメリット
✅ メリット
- 一括管理が可能
死亡保障と医療保障を一括管理できる - 保険料が割安
単独で医療保険に入るより保険料が割安なこともある - 万が一の備え
先進医療など"万が一"の備えになる
⚠ デメリット
- 従属関係の制約
主契約を解約すると特約も消滅 - 保険料負担増
保険料が「主契約＋特約分」で上がる - 将来負担の増加
更新型だと将来的に保険料負担が増す可能性
❓ よくあるQ&A
Q：特約だけを残して主契約を解約できる？
A：できません。特約は主契約に従属しているため、主契約の解約で自動終了します。
Q：医療保障特約と医療保険、どっちがいい？
A：ライフスタイルによって選択。柔軟に見直したい人は医療保険（単体）、一体型でまとめたい人は特約が向いています。
🐥 カイピヨくんのひとこと
「"主契約がないと特約はナシ！"っていうのがポイントピヨ！FP試験でもこの関係性がよく出るピヨ〜！」
🔗 公的参考リンク・出典
✅ まとめ
🏥 主契約に医療保障をプラスするオプション制度
医療保障特約は、生命保険に医療保障機能を追加できる便利な制度です。
主契約との従属関係を理解し、将来の見直し計画も含めて総合的に判断することが大切です。
単体の医療保険との比較検討も含め、ライフスタイルに最適な選択を行いましょう。
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