社債とは？仕組み・種類・メリット・リスクをやさしく解説【FP3級対応】
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社債とは？仕組み・種類・メリット・リスクをやさしく解説【FP3級対応】
企業にお金を貸して利息をもらう投資手法
Contents
📌 社債とは？
社債（しゃさい）とは、企業が資金を集めるために発行する債券のことです。
投資家が社債を購入することで、その企業にお金を貸すことになり、一定期間後に利子と元本が返ってくる仕組みです。
📌「会社版の借用証書」とも言えます
投資家→お金を貸す→企業→利息付きで返済
⚖️ 国債との違いは？
📊 社債 vs 国債の比較
🏗️ 社債の特徴
💰
元本返済
満期まで保有で元本が返済される
📅
定期利息
利子（クーポン）が
定期的に受け取れる
定期的に受け取れる
📊
安定収入
株式のような価格変動はあるが、
保有中は安定収入が期待できる
保有中は安定収入が期待できる
⚠️
破綻リスク
発行元企業が破綻した場合、
元本が戻らない可能性がある
元本が戻らない可能性がある
📋 社債の主な種類
⚖️ メリットとデメリット
✅ メリット
- 国債より利回りが高い
リスクプレミアム分の上乗せ - 定期的な利息収入がある
年1〜2回のクーポン受取 - 値動きが比較的安定
株式と違って価格変動が穏やか
⚠️ デメリット
- 発行元企業の信用リスク
企業破綻時は元本が戻らない可能性 - 途中売却すると元本割れの可能性
金利変動で市場価格が変動 - インフレが進むと実質的な利回り低下
固定金利では物価上昇に対応できない
🎓 FP3級での出題ポイント
💳 購入方法・金額の目安
🏪
購入場所
証券会社
（ネット証券や店頭）で購入可能
（ネット証券や店頭）で購入可能
💰
最低投資額
通常は10万円単位〜
の販売が多い
の販売が多い
⏰
発行期間
1年〜10年が中心
（企業により異なる）
（企業により異なる）
👥 どんな人に向いてる？
📈
利回り重視派
少しリスクを取っても
利回りを高めたい人
利回りを高めたい人
🛡️
安定志向派
株よりも
安定した収益を期待したい人
安定した収益を期待したい人
📊
分散投資派
分散投資として債券を
ポートフォリオに組み入れたい人
ポートフォリオに組み入れたい人
❓ よくあるQ&A
Q. 社債は株式とどう違う？
✅ 社債は「貸したお金」、株式は「会社の所有権」です。社債は議決権がなく、配当ではなく利息をもらいます。
Q. 社債の信用リスクはどう判断する？
✅ 格付け機関（S&P、ムーディーズなど）の信用格付けや企業の財務状況を参考にします。
Q. 初心者におすすめの社債は？
✅ 大手企業（トヨタ、NTTなど）の普通社債から始めるのがおすすめです。
🔗 参考リンク・出典
ＳＭＢＣ日興証券 
🐣 カイピヨくんのひとこと
「社債は"企業にお金を貸して利息をもらう"イメージだピヨ！リスクとリターンを見きわめるチカラが大切ピヨ〜！」
✅ まとめ
🚀 社債で賢い資産形成を始めよう
社債は企業にお金を貸して利息をもらう、分かりやすい投資商品です。
信用リスクと利回りのバランスを理解して、資産形成に活用してみましょう！
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